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玩转复利,本金5万,基金定投35年后获640万收益

时间:2016/5/13 14:53:08阅读数:0作者:网络

小白喜欢在牛市买股票和基金,因为谁都觉得自己不会是最后的接棒人,想借着牛市在股市里大捞一把。然而现实往往没那么美好,80%的散户最后都成为了机构和职业投资人的韭菜。被割其实很好理解,因为靠投机最后成功的概率毕竟是少数,只有投资是长久的。 今天想跟大家分享一下从投资角度该如何进行基金投资。 一:什么是基金定投? 基金定投是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中。 二:如何定投能在比较安全的情况下实现较高收益? (1)选对时期,买在熊市 我们知道,基金和股票的趋势是类似的,尤其是股票型基金。前面讲到的,在牛市买基金和股票基本是亏损的。所以基金定投的正确姿势是漫漫熊市。 下面是这些年A股的走势图: 从过往的数据我们可以看到,股票在经历漫漫熊市后,通常会在4~5年后在某个点会出现快速反弹。以04年为例,04年上证指数为1500,06年后开始上涨,07年底到达最高点5000,是04年的5倍。 鉴于这个规律,可以选择在股票下跌后开始逐月定投,在股票上涨幅度超过心里预期时退场。一般情况下,投资5年,收益达到100%时我们就建议撤资了。 (2)逐月入场 为什么选择逐月定投而不选择在股票快要上涨的时候一次性投入? 这是很多人想问的问题。 当然,最理想的状态是股票快要上涨时进入股票到达最高位的前夕退场。然而中国的股票不像国外市场是由价值驱动的,主要是依赖供需关系。所以没有人能正确预测股票的涨跌。分散逐月投资有助于规避风险,尤其对于散户,定投是相对更保险的。 三:怎么筛选可以用来定投的基金? (1)相对于其他类型,混合型更适合用于基金定投 要满足预期收益,在选择基金类型时,我们选择的基金里就必须满足大部分股票的配比。但是我们最好不要选择股票型基金,因为股票型基金对于股票的配比要求最低不少于80%,在股市不好时面临较大的风险。 相对而言,混合型基金,一般情况下股票配比比较高,在股灾时还能自由调仓,比较灵活。所以我们建议基金定投尽量选择混合型基金。 (2)往年走势和上证指数一致,涨幅比指数更好。 蓝色为本基金的近三年走势,红色为沪深指数,灰色为同类回报。从上图可以看到,该基金和上证指数趋势基本一致。但是在涨幅上明显高于指数。反映出股票上涨时能获取不错的收益。 (3)成立时间不能太短 成立太短的基金我们没办法通过历史来预测未来的走势。而且成立短的基金稳定性不好,基金风格也不稳定。 (4)历史投资回报率比较好 在与同行业其他基金的对比中,用于定投的基金的历史回报率要比较好。四分位排名要比较好,尤其可以重点看近3年和近两年的数据。这个数据可以通过好买基金或天天基金网进行查询。 (5)比较少出现连续亏损并且亏损浮动比较大的现象。 出现长期大幅度亏损容易引发恐慌和焦虑,最后可能导致提前赎回,没有定投的效果。所以在选择基金时,可以参考历史数据,排除该类基金。 (6)选择有实力的基金公司和基金经理 选择一个相对有实力的基金公司,这样即使将来原基金经理离职了,也能有个相对稳定的风格。对于基金经理的选择也要关注一下他的历史数据,尽量选择业绩比较稳定,收益率不错的基金经理。 总结一下~ 作为浮动收益的一种,基金定投天生就有它的优势:首先不像股票,基金定投不需要花太多的时间管理;其次只要掌握好规律基金定投还能取得不错的收益率。 预想一下,假设市场规律按上面的模型完美呈现,那么算一下,每月投资1000,持续4年,前期总共投入5万,5年翻一翻,年化20%的收益的话,那么35年后甚至有机会达到640万的收益。 大家在投资固定性收益的同时(P2P、银行理财等),可以适量搭配基金定投。 一对一P2P理财咨询,找多赚理财师。截止目前,我们已为近百位P2P投资人成功避雷,回答了近万人的投资问题。

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