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什么是债券型基金_债券型基金能定投吗

时间:2016/6/20 15:37:36阅读数:37作者:未知

什么是债券型基金_债券型基金能定投吗?以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金,因为其投资的产品收益比较稳定,又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同,债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。

债券型基金的特点

(1)低风险,低收益

由于债券型基金的投资对象——债券收益稳定、风险也较小,所以,债券型基金风险较小,但是同时由于债券是固定收益产品,因此相对于股票基金债券基金风险低但回报率也不高。

(2)费用较低

由于债券投资管理不如股票投资管理复杂,因此债券基金的管理费也相对较低。

(3)收益稳定

投资于债券定期都有利息回报,到期还承诺还本付息,因此债券基金的收益较为稳定。

(4)注重当期收益

债券基金主要追求当期较为固定的收入,相对于股票基金而言缺乏增值的潜力,较适合于不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。

如何挑选债基产品?

从债券基金的类别来看,主要可以划分为三类:第一类是纯债基,只投资债券,不投资任何股票和可转债;第二类是普通一级债基,投资债券和可转债;第三类是二级债基,可同时投资债券和股票。

具体投资哪类品种主要看投资人自身是否愿意接受权益标的,也就是投资人的风险偏好。如果希望股债兼顾,那么可以优先选择二级债基;如果不太愿意承担风险,就以一级债基为主;如果连转债的风险都不愿意承受,就以纯债为主。从纯债,到普通一级债,再到二级债基,风险级别是一步步往上升的。

债券型基金能不能定投?

一般提及定投,都是股基或者偏股型基金的定投,原因在于随着经济的增长,成长型股票指数是震荡向上的,而且是剧烈波动的,所以利用定投摊薄成本,低位吸筹,一定程度熨平波动,从而赚取股市上涨的钱。那么债基或者偏债混合型基金,适不适合定投呢?业内人士指出,答案是肯定的,债基适合以储蓄为目的的定投,长期定投收益高过货币基金,同时退出机制比较灵活,但要根据基金的风险状况来选择定投,对所投资基金应该长期关注,谨防基金经理风格变化和基金经理变更。

实际定投中,长期债券型基金跑赢货币型基金。从2005年1月起至2016年5月,每月月末投入1000元,货币基金定投累积收益率为19.02%,而扣费后的债券型基金定投累积收益为47.93%,为前者的2.5倍,可见定投债基发挥了强制储蓄的功能,而且实现了高于货基的收益。不过,实际定投债基并不是无风险,定投起点选在债市阶段高点,短期债基定投会亏损,但长期依然跑赢货币型基金。目前因为信用债违约等事件时不时爆发,短期来看,债市可能处于下行周期,如果目前这个时点进行定投债基,可能初始的收益会低于货基,这是值得投资者注意的,但长期依然大概率战胜货基。

债基分为多种类型,按照凯石金融产品研究中心的分类,可分为纯债基金、一级债基、二级债基、可转债基金。其中可转债基金因为所投资的标的带有股性,弹性较大,不适合作为储蓄需求而定投,其余的纯债基金、一级债基、二级债基风险偏好依次递增,投资者可以根据自己的风险偏好优选基金进行定投。

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