金融科技站上新风口,传统金融的日子不好过

2017年08月04日 阅读:650 来源:网络

7月份,银行理财、宝宝理财的收益率出现回落,理财市场也呈现出降温的趋势。理财收益的下降导致越来越多的投资人开始寻找新的收益增长点,以安心贷为代表的互联网金融平台成为理财市场的新宠。

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7月29日,在中国第四届“创互联网金融无限未来”高峰论坛会上,国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠也在发言中表示,金融科技已经对传统金融形成了巨大的挑战,主要表现在以下四个方面。

一是机器代替人。对于金融机构来说,金融是高成本行业。

“听一个银行高管说,要聘一个大学毕业两三年的员工,大概基本工资20万,还没有算奖金,但这样的人在大量流失,还不好聘,还得不断提高人力成本。”在张承惠看来,一面是传统银行高成本,一面是机器人投顾的出现,使得银行面临着很大的挑战和冲击,“比如智能投顾,这个技术出现以后,据说有一家国际投行把理财经理95%都改做别的工作了,有一部分解聘了。”

二是管理架构的差别,科技企业的管理和文化更有活力,组织基本上是扁平化的,层级很少,系统弹性非常大,比如说腾讯,科技人员可以随时发起一个项目,只要得到批准,项目发起人就可以成为项目负责人,然后去找志同道合的研发人员来研究。而传统金融机构层级非常多,而且这个层级是固化的,不同的层级上下级关系非常严明,上级就是上级,下级就是下级,不能今天当上级明天当下级,没有这个灵活性,一些国有控股的大型金融机构,行政化特性比较明显。

传统金融机构往往缺乏激励和约束。传统金融机构有严格的限期任制,从约束的角度来看,恐怕也存在问题。比如柜员销售帮助其它机构卖产品的现象,打着银行旗号,卖出去之后有2%到3%的提成,银行还给其做背书。那么,为什么不开除他呢?或者搞一个黑名单制度?在张承惠看来,如果激励不足,约束也是相对僵硬,“传统的金融机构如果不加快推进金融体制改革,恐怕很难竞争过我们的科技企业。”

同时,科技企业都是年轻人,非常有活力。在这样的有弹性的组织中,可以充分地发挥他们的积极性和创造性。但是在传统金融层级非常分明的组织中,要从一个科员到处级的部门负责人何等之难,所以要发挥积极性受到很多约束。

三是金融科技的去中介化。这种去中介会不会对传统的金融形成颠覆式冲击?“短时间不会,未来不知道在几年之内会不会对传统金融机构带来更大的冲击。比如说现在数字代币的问题,人民银行专门为数字货币成立了一个数字货币研究所,作为一个国家,中央银行是赋有发行货币的法定权力的,但是大量的数字代币现在正在绕过法币,怎么解决这个问题?我想会对很多金融行业带来挑战。”

总之,金融科技是未来金融业的制高点,对于全球金融的下一轮发展有着战略决定性作用。英国在2014年就已宣布了“将英国打造成为全球金融科技之都”的战略愿景,以此作为重夺全球第一金融中心的关键举措。而美国、德国、新加坡、以色列等也发布了类似构想。2017年5月,中国人民银行正式成立金融科技委员会,接着又在6月8日印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》。再加上中国四大商业银行各自联姻互联网科技巨头,标志着金融与科技的深度融合已经正式走进我们的日常生活,金融科技将成为超越互联网金融的又一个更大风口。更准确地说,互联网金融也只是金融科技产业中的一个行业分支而已。

未来,伴随着利率市场化的稳步推进、金融科技的蓬勃兴起,银行业的市场竞争将日益激烈,中国的银行机构仅凭一张牌照就舒舒服服过日子的时代将一去不返了。

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最新评论
  • YGL****2017/8/6 1:18:25 23楼

    已经了解谢谢分享。。。

  • zhu****2017/8/5 21:46:31 22楼

    谢谢安友分享,学习有收获

  • 龘龙 ****2017/8/5 19:03:07 21楼

    了解了,谢谢楼主分享!

  • 期待的****2017/8/5 18:11:11 20楼

    多谢楼主分享的相关的信息!

  • 158****2017/8/5 15:18:12 19楼

    已经了解关注,谢楼主分享。