央行孙国峰:中国金融科技实际是一种包容式监管

2017年09月13日 阅读:675 来源:网络

在AI时代已经到来、金融科技成为趋势的今天,中国互联网金融在备受瞩目迅猛发展的同时,更需要吸收全球的先进经验。近日,就国际金融科技监管经验、监管科技(RegTech)等问题,中国人民银行金融研究所所长孙国峰表达了自己的观点。

金融科技 监管

尽管全球互联网金融起源于英美,但中国大陆的互联网金融发展已经实现了从“模仿”(Copy to China)到“引领”(Copy from China)的跨越,实现了弯道超车。

2003年淘宝推出支付宝;2007年首家P2P网贷平台成立;2011年人民银行开始发放第三方支付牌照;2012年互联网金融概念被首次提出;2013年是公认的互联网金融元年;2014年互联网金融一词首次被写入政府工作报告。

在金融科技2.0时代,中国大陆掌握了全球互联网金融的话语权。这时候国际上不得不又再度搬出“financial technology”并将其缩写为“Fintech”来与中国的“互联网金融”进行“对决”。

中国互联网金融在面临国际挑战的同时,更需要吸收全球的先进经验。那么中国大陆互联网金融的发展应该如何借鉴成熟的监管和科技力量?中美金融科技的现阶段发展又有何异同?

对此,中国人民银行金融研究所所长孙国峰谈到,目前,国际上金融科技监管模式大致可以分为两类,一类是一些相对小型开放的经济体并且是国际金融中心,比如英国、新加坡。这些国家由于自身市场比较小,同时肩负着国际金融中心发展的任务,会采取一些鼓励措施,包括监管沙盒的引进;

另一类是一些大型的经济体且金融市场特别大,比如美国、中国。在此背景下,金融科技运用和发展依托于互联网,如果用户数量足够多、市场足够大的,很有可能实现盈利。中国与美国有相似之处,就是两个国家都比较大、人口多、金融市场大。除此之外,中国还具有明显独特的优势,互联网用户数比美国多,特别是移动智能手机占有率比美国高,加之中国金融科技发展自身需求大、动力强。

相比来说,美国发展金融科技在技术上具有一些领先优势,且监管严格。而中国在金融科技运用场景方面虽明显领先,但也存在监管模糊地带,特别重要的是个人数据保护不及美国完善。

“在我看来,美国一些金融科技监管经验很值得中国借鉴,特别是其穿透式监管、功能监管方面。”他谈到,在美国,不管金融科技以何种形态出现,均根据涉及的金融业务性质纳入到相应的金融监管体系之中,比如P2P,有些业务涉及产权变化,由美国证监会进行监管。美国财政部对货币服务机构进行监管,每个州都有货币转移法,对货币转移要求在州政府监管机构进行注册登记,此外美国还有联邦消费者保护法、联邦金融消费者保护局,从行为监管的角度保护相关消费者的合法权益。

至于监管沙盒,孙国峰认为,从国际经验看,实施监管沙盒的都是一些初创型企业,金融科技自我发展动力不足,需要鼓励发展。相反,我国市场比较大,金融科技机构自身发展动力强,在此背景下如果再实施监管沙盒,可能会遇到很多大中小型FinTech机构都来申请,监管沙盒可能容纳不下如此多的机构。

综合看来,他表示,中国金融科技监管要注重微观功能监管和宏观审慎管理相结合。微观功能监管由相关监管当局进行监管,实现监管全覆盖;宏观审慎管理是把金融科技纳入到宏观审慎管理框架当中去,特别是应把具有系统重要性的金融科技公司纳入宏观审慎管理框架。

此外,业内人士普遍认为,伴随着金融科技的快速发展,传统的监管手段已难以完全适应新形势发展需要。那么如何看待监管科技在金融科技监管领域的广泛运用和发展?

对此,中国人民银行金融研究所所长孙国峰表示,目前中国金融科技监管实际是一种包容式监管,在现行条件下,为更好地识别控制风险,监管当局更多是引入高科技,从供给方面看,近两年大数据、云计算、人工智能等新技术的蓬勃发展,使得监管科技发展具备了技术上实现的条件。

他认为,中国要发展监管科技,一是要推动大数据的标准化,这是进行大数据分析、人工智能运用的基础;将来随着监管科技的发展,在数据标准整合的前提下,监管当局可以实时地从金融机构、金融科技公司直接抓取最底层、含有多维度信息的数据,生成分析指标,这既保证了相关指标的真实性,又保证了及时性。二是制定相关行业规则和标准,为金融科技行业提供有序的公平竞争环境;三是对数据分析加强相关研究,与国际组织、各国中央银行进行合作,共同推进。此外,在这个过程中,还要建立可持续的监管科技发展机制,构建公平、有序、竞争的金融科技新生态。

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最新评论
  • fen****2017/9/17 22:01:59 14楼

    谢谢安友分享,祝投资愉快!

  • Axc****2017/9/17 0:31:29 13楼

    已经阅读,谢谢楼主分享。

  • pjp****2017/9/16 9:06:53 12楼

    谢谢楼主分享,我已经了解。

  • Ax7****2017/9/15 14:47:05 11楼

    感谢安友分享!仔细阅读了!

  • 王老 ****2017/9/15 13:25:02 10楼

    谢谢分享了值得认真学习。