中国金融科技为何超过美国

2017年11月06日 阅读:687 来源:网络

随着互联网金融和金融科技的发展趋势日渐明朗,人们逐渐能认识它的价值,金融科技现在已成为全球公认的未来趋势。而在P2P平台鼻祖Lending Club于美国诞生十年之后,以P2P网络借贷为代表的金融科技正在大洋彼岸的中国发展得如日中天。短短几年,中国在金融科技领域的角色就由 “学习者”切换至“引领者”,原因是什么?

中国 超过 美国

在对美国的金融科技实地考察之后,北京大学数字金融研究中心(IDF)和上海新金融研究院(SFI)试图给出答案:中国市场空白大、技术发展快和监管相对宽容成为关键因素。

在其11月4日发布的《美国金融科技考察报告》中提到,金融科技在美国的发展虽然起步很早,但并没有形成规模,主要还是在一些零星的领域,作为传统金融机构的补充。这主要在于,一是美国监管部门管得比较严,包括在牌照发放和业务操作方面。一个网贷机构需要从不同的州获得不同的执业牌照,大大提高了从业的成本。而公平信贷(fair lending)条款则又极大地限制了金融科技公司利用大数据帮助信贷决策的空间。

二是来自传统金融机构的竞争压力非常大,比如富国银行同样利用打分、不见面的方式给小微企业提供贷款,并且长久的技术积累、信用沉淀与更低的资金成本,都表明富国银行的优势可以保持;信用卡的优惠也显著挤压新的支付业务的空间,1%的客户奖励与便捷的支付场景使得美国人并没有理由改变日常支付习惯。

“换句话说,传统金融部门的服务相对比较充分,对金融科技的需求就不如在中国那么强劲。”

显然,美国的监管框架,一方面消除了金融科技领域的一些潜在风险,另一方面也极大地限制这个行业发展的空间。

反观中国,互联网金融行业规模更大,在一些技术领域比如支付处置能力等也更领先。这主要是基于三个方面的原因:中国市场空白大、技术发展快和监管相对宽容。互联网金融行业的普惠性也十分突出。

FINTECH Circle首席执行官,《Fintech:全球金融科技权威指南》作者苏珊娜·奇斯蒂则表示,目前中国不仅拥有广阔的市场,而且拥有数以万计具有良好技术接受能力的消费者,中国成为下一个全球金融科技中心,只是时间问题。

“中国在过去的几年中金融科技发展很快,还有一个比较重要的原因,就是中国在发展的过程中,事实上很多互联网应用场景相关的数据和金融平台的数据是打通的。这客观上有利于Fintech的快速发展”,也有业内人士认为。

同时,IDF主任、北京大学国家发展研究院副院长黄益平提到一个案例,考察中有一家网贷平台申请了美国30多个州的小贷业务牌照后,方能开展网络借贷业务。而在中国,遵循属地管理的小贷业务,通过互联网小贷的方式,就可以将业务扩展至全国。

在他看来,金融科技具有分布式、去中心化、跨界跨领域的特性,风险因素可能会迅速传播到其他机构和关联行业,随之而来的风险防范问题也变得更为重要。

根据已有的监管规定,中国的网贷行业实行备案制。对于科技金融实行牌照管理的建议,无论在业界还是在监管部门都有不同的声音。业界担忧,如果按照传统的方式来管理科技金融行业,创新也就无从谈起;监管部门则担心没有足够的资源来监管每一家科技金融公司。

也有业内人士指出,美国的监管在控制金融科技的风险方面做得比较好,但在支持创新方面显著不足。中国构建新的互联网金融监管框架,应该考虑尽量在两者之间求得平衡。既要严密防范风险,同时也要积极支持金融创新,为互联网金融的发展留下足够的空间。

总体看来,安心贷认为,金融科技的迅速发展正在为中国金融“弯道超车”提供可能,当下,全球正在经历一场前所未有的金融科技革命,传统意义上的金融业渐行渐远,而一个更富活力与效率的金融业渐行渐近。

另一方面,经过技术创新开发和不断升级,人工智能崛起,以及大数据、知识图谱、机器学习等金融科技的高速发展,已为有效防控互联网金融行业风险、有效反欺诈提供了行之有效的解决方案。未来,安心贷将加强与业界紧密交流和沟通,通过金融科技的研发、探索与实践,积极完善风控管理流程和体系,坚守合规底线,助力互联网金融的健康发展。

版权声明:

安心资讯刊载内容之知识产权为安心贷及/或相关权利人专属所有或持有。

未经许可,禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。

我要评论
最新评论
  • pjp****2017/11/15 11:48:15 19楼

    谢谢楼主分享,我已经了解。

  • zhu****2017/11/13 20:12:13 18楼

    版主分享的知识非常有意义!

  • hua****2017/11/11 12:19:24 17楼

    看到逐渐增加的数额,还是有点小高兴,毕竟比上不足比下有余嘛

  • 永远的****2017/11/8 9:05:24 16楼

    安心导读传递的信息与知识是投资理财的好参考,值得一读。

  • 133****2017/11/7 18:50:20 15楼

    因为中国人多啊,美国根本没法比的