金融科技对传统的冲击是颠覆性的

2017年11月08日 阅读:825 来源:网络

“金融科技对于传统银行的冲击是颠覆性的”,11月6日,由京东金融与红杉资本联合主办的首届“JDD-2017京东金融全球数据探索者大会”上,清华大学国家金融研究院院长、国际货币基金组织原副总裁、中国人民银行原副行长朱民发表了题为《毕加索的鱼——金融科技对传统商业银行的颠覆》的演讲。朱民指出,金融科技对传统银行的冲击是颠覆性的,虽然只是刚刚开始,但其影响已经产生。

金融科技 冲击

朱民表示,“这个颠覆不但是在产品的理念上,更多的是在经营、管理、组织架构的理念上,它根本上改变了传统商业银行的经营模式,这将会是一个完全的市场化过程”。

从传统商业银行的表内业务和表外业务来看,朱民指出,“我们已有的表内业务:贷款、账户管理、存款、投资银行、交易和资产管理这六大产品业务,都可以被金融科技企业蚕食。传统商业银行在表内业务受益最多的是贷款,第二多的是账户管理,第三是存款,第四是投资银行。已有的技术表明,金融科技都可以在这些领域里做,而且可以做得很好。所以金融科技企业向表内业务的蚕食和进攻,我觉得只是个时间问题。”

朱民指出,金融科技对金融业在七个基础功能产生了巨大的冲击:

存款:很多人都会有余额宝,余额宝今天是世界上最大的货币基金。

贷款:各种消费信贷、小微信贷,各种产业信贷,互联网公司做得很好。

支付功能:当然毫无疑问以支付宝和微信支付等为代表。

融资功能:众筹现在很活跃。

投资管理:现在整个财务理财都是机器在做。美国以前在50~100万美金为起点的理财降低到今天的5万,费用从5%降到0.3%~0.5%,机器人的理财服务走得快。

保险:AI对保险人员的颠覆才刚刚开始,未来会更加迅猛,因为人工智能是以场景为基础的,而保险是以场景为基础的行业的代表,人工智能在保险应用会非常广泛。

朱民同时指出,金融科技通过人脸识别、精准定位、大数据风控、扁平化和直线的客户接触,为客户提供多方面的服务,而且效益大大提高,所以这是一个智慧金融的过程。这个过程现在刚刚开始,但它的前景确实非常宽广。

在朱民看来,金融科技冲击传统金融机构的收入和利润,如果传统金融行业不作出有力反击的话,就很可能被蚕食成“只剩下骨头的鱼”。比如,在银行相关功能方面,包括存款、贷款、支付、融资等,都受到新产品的冲击;在投资管理功能上,也有人工智能产品不断出现;未来金融科技对保险业的颠覆会更为迅猛;整个金融市场的信息资讯管理也发生了根本的变化。

对此,也有专家和业内人士指出,金融科技颠覆了传统金融业的面貌,改变了整个金融领域尤其是银行业的运营模式。对于银行而言,与互联网大数据公司合作共生,是建设智慧银行的必由之路。合作共生不是同质的叠加,而是优势的互补。银行具有三大优势:拥有庞大高质量的数据优势;长期风险管理的能力优势;广泛客户基础的信用优势。互联网公司具有三大优势:服务简单快捷;应用场景丰富;批量业务及信息收集处理优势明显。

“在互联网大数据的运用方面谁有活力,谁有创新能力,谁能抓住机遇,谁才会在合作竞争中率先获得成功,这是建设智慧银行的必由之路。”银行不会消失,但传统银行的经营模式一定会改变。互联网大数据公司和银行应当抓紧合作良机,发挥聚合效应,合作越主动、越深入,作用越显著。

同样值得注意的是,当下金融科技巨头的布局重心正愈发清晰:人工智能。百度近期在深圳发布名为“燎原”的AI开发者扶植计划;阿里巴巴再度启动人工智能人才引进,10月17日,阿里巴巴宣布,微软亚洲研究院首席研究员聂再清博士、谷歌Tango和DayDream项目技术主管李名杨博士入职阿里巴巴人工智能实验室。

对此,朱民指出,人工智能的发展将会给包括制造业、服务业、金融业在内的各行各业带来巨大影响,这个改变3到5年内就会发生。“人工智能可以使贷前、贷中、贷后的客户跟踪管理更加精确;整个风险管理的严格性大大提高。”

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  • pjp****2017/11/15 11:46:31 21楼

    谢谢楼主分享,我已经了解。

  • zhu****2017/11/13 20:08:35 20楼

    版主分享的知识非常有意义!

  • hua****2017/11/11 12:16:48 19楼

    看到逐渐增加的数额,还是有点小高兴,毕竟比上不足比下有余嘛

  • Ax7****2017/11/10 17:10:18 18楼

    谢谢楼主分享!已经仔细阅读了!

  • 王老 ****2017/11/10 12:34:20 17楼

    己阅读和学习了解并且分享。