普通工薪族的逆袭 靠理财赚700万!

2017年08月11日 阅读:568 来源:生活大品味

 不少人一边叨叨存钱难,一边还花球如流水,没有任何规划。看似活的很潇洒,很任性,但其实对生活本身来说,能够勤俭持家的人似乎更容易被命运之神眷顾。理好财,钱生钱,小日子才能过的多姿多彩。

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今天,我们看普通的工薪族,如何理财实现700万的财富增值,故事的主角是一位资深的上海女人刘妈妈。我们看看在这个国际化都市中会孕育怎样的“财智”女人。

刘妈妈的记账习惯已经持续了14年,对于她而言记账最大的帮助就是能时刻提醒她支出要小于收入。收入可能比较有限,但支出项目却往往很多,食、衣、住、行哪一样都少不了花钱。

除了记账,刘妈妈也习惯提前做预算,什么时候缴保险费、缴学费、买房子、装修等家庭重要支出都清清楚楚。在她看来,只要提前有了计划,才能有效地遏制住不必要的家庭支出。

除了记账,做预算,定期的“审计”也不能少,了解资金流向,做出最利于家庭财务发展的调整。

经过多年亲身经验,虽然刘妈妈和老公都分别只是私企职工和教师,收入并不高。但在上海,她们有一套过百平方的新房,生活早早奔向小康。刘妈妈单位还配有商务车,相关资产也有几十万,总资产近700万。一个工作普通、收入普通的工薪家庭是如何做到的呢?难道真的是靠节衣缩食?

No,靠的是投资有道。

投资房产本钱翻番

早在2002年的时候,刘妈妈就很有远见地花十几万去投资了一套小户型房子。仅仅一年,房子转手就赚了18万元,足足翻了一番。

2003年6月份的时候,他们靠投资赚取和平时攒下的钱,买下位于白兰路的漂亮公寓。这套新式公寓,建筑面积有113平方米,当时单价为每平方米6000多元,总价70余万元,而现在这套房子的价值在500万左右。

投资国库券、股票

除了房产投资收益颇丰以外,刘妈妈和老公对国库券也有较早入手了。虽然他俩的收入并不比普通人家高多少。但为了多积累财富,追求更高的生活质量,刘妈妈和老公一直比较关注市场行情。

早在世纪之初,他们就常常在发了季度奖或月度奖时转购国库债,当时国债利息高,而且还有保值补贴。

当然,刘妈妈跟很多大妈一样,也投资过股票,前前后后一共投进去差不多20万元。但是后来觉得风险太大,考验心脏的承受力而退出,虽然谈不上赚多少钱,至少也没有亏损。

开源皆因节流

说到这里,我们也会好奇,作为普通收入的三口家庭,她们怎么能留出那么多钱去投资呢?

“结余补缺”平衡月支出

根据刘妈妈的方法,日常生活的水、电、煤气等开支每月的预算是固定的,但考虑到每个月的实际支出不可能均衡,因此刘妈妈会把上月的节余“顺移”到下一个月累积使用,起到“松紧自由控制”的效果,而且也不会影响每年用于该项目的总支出。

这样做,虽然不是为了省下多少钱,但这却不会使家庭支出突然激增,增加当月的支出负担。

季度费用“零存整取”有效果

乔迁新居后,新的小区按季度向住户收取物业管理费。对这3个月交一次的物业管理费,章妈妈将其平均拆分为3份,并将每一份都计入每月的固定生活费预算中。也就是说,每个季度的第一个月和二个月都会从工资收入中提取一次300元的物业管理费,加上第三个月提取的300元,总计900元,就可以不慌不忙地交给物业公司了。

这样做的目的是为均衡支出,有效减缓实际花费较多月份的支出压力。

从刘妈妈的理财分享中,我们发现像她这样的资深上海女人都有着这样的理财特点。

特点一:注重积累

刘妈妈深知日常花消犹如细水长流,平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目,而且每一天、每个月都不能断流。毕竟过日子总是琐碎和长久,因此,不能没有精打细算的思维,她们处处体现出细心、精明的风格。

特点二:善于用钱

在家庭日常财务管理中,能做到收支平衡,略有节余。采用分类管理的办法控制支出是许多精明上海女人的首选,这本身是科学的。而记账却能实现用钱的科学性。这种方法以现金收支为基础的,从而反映出家庭的收入从何而来,又用到什么地方去了,还结余多少。对结余数可以进行适当的投资理财,从而使财富保值升值。

特点三:懂得规避风险

据研究表明,女性更倾向于接受长期的投资计划,比如房产、债券。“保本”“稳健”是她们追求的目标。即便像刘妈妈这样的精明女人,在面对重大投资时,选择都是可以稳健增值的资产,对收益较高,风险也较高的股票也是适可而止,可见,懂得规避风险对于家庭资产的增加影响颇大。

这样理财,让你50岁后不工作钱也够花!

再说一个例子。

很多人都看过这样一则报道:台湾女孩曾琬铃和她的美国老公Jeremy出生于普通家庭,过去他们和大多数人一样:认真读完大学,找一份工作,有多余的钱就存起来,等待每年的年假,然后再回到工作岗位,继续奋斗……

2012年10月曾琬铃和Jeremy达到了财务自由的目标,他们提前退休,成为了行走天地宽的自在背包客。可是,他们依靠什么来生活呢?一对平凡的夫妇是如何实现财务自由的?我们也能成为Jeremy吗?是的,我们也可以。即使你一个月只挣5000元,只要认真存钱,50岁时也能够实现财务自由。

走向财务自由的3个前提

第一个前提是“能挣”。对于大部分人来说,工资是最主要的收入来源。可能你现在的收入还不高,勉勉强强达到平均收入的水平,可是在这二十年的长跑过程中,保持收入的持续可增长是非常重要的。挣得越多、走向财务自由的速度也越快。

第二个前提是“能存”。月光族想要实现财务自由必定是空谈,因为财务自由的前提是拥有一大笔能够为你带来被动收益的资产。

我们在消费方面一定要理性规划,节制消费,才能攒下后续投资的资本。成功地节制消费不仅需要足够的智慧,也需要持之以衡的超强毅力,千万不要半途而废。

第三个前提是“会投”。在我们的测算中,达到每年10%的平均收益率就能够实现预期的目标。也许你会认为,这点收益算什么呀,但是长期的、持续的增长对我们的资产增值就非常可观了。而且低风险的产品降低了门槛,即使你并不精通于投资,也能够找到合适的产品。

有了这3个前提,再加上合理规划、严格执行,我们也能在50岁前实现财务自由,不工作也够花了。

要理财,就必须先要明白以下几点:

1、投资理财不是有钱人的专利,不要因为自己没有赚大钱就放弃理财;

2、理财重在规划,别让“等有了钱再说”误了你的钱程;

3、没有人是天生的理财高手,经验来源于学习和积累;

4、不要梦想一朝致富,要脚踏实地,稳步前行。

理财要有合理的计划

第一、坚持记录财务情况,明确自己的收入情况、净资产、花销以及负债,一份好的记录能够帮助您衡量自己所处的经济地位,有效改变自己的理财行为。

第二、按照自己的消费情况,给自己的收入制定一个合理的规划,分出比例来,比如按照生活消费支出、自我提升花费、意外开销、投资理财等几个方面,保证每个月都有不低于上个月的投资额度。

第三、削减开销,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富。例如,假如你24岁,每个月都多存100块钱,并且可以拿到10%的年利润,34岁时就有了20000元钱,投资的时间越长,复利的作用就越明显。

第四、对于使用信用卡的人来说,要杜绝信用卡的盲目透支行为,信用卡实际消费总额不宜超过工资收入的四分之一,为了防止盲目透支,建议只办一张信用卡。

如何进行理财,有如下几条建议:

零存整取:每月固定存一笔钱,存期一年,到期后全部转为一年定期存款或国债,存款和国债是没有风险的,可以作为生活备用金或以后购房的首付款。负利率时代,典金所小米粒儿就不建议存太多的钱到银行,跑不赢通胀,每年还要扣各种费用,有点划不来~

基金定投:可以选择那种在固定时间自动扣款的投资,每次只需要100-200元资金,这一类的有股票型、混合型、指数型基金等,定投收益高,净值波动大,但长期投资可以平摊成本,提高收益。

P2P网贷:门槛低,很适合低收入人群,年化收益率在6%~12%左右,且风险较小,可以把控,但一定要学会甄别,注意一定要选择安全可靠的平台,不要太冒险!

保险:保险产品安全稳定,对大家来说是一项很好的投资,既可以规划人生财务,又能在发生意外事故时分摊一定的损失。

如何为自己制定了一份合理的理财计划?

现在以小花为例,是如何实现自己的目标的。小花每月收入4000元,年终奖4000元,平均每月正常支出1000元,公司有完善的五险一金保障。

1、现金和理财消费规划:每月拿出500元资金零存整取,应付日常应急开支,并且在后来的买房中作为首付款;申请一张信用卡,平时刷卡消费,特别是在有意外事件发生时,可以靠信用卡渡过难关,及时还款,还能保证了信用的积累;刷卡积累积分,还能兑换礼品。

2、风险管理:购买一份重大疾病保险,每月支出保费约500元,在获得保障的同时增加收益。

3、投资规划:首先,每月支出1000元作为基金定投,虽然有风险,但收益也大;其次,小花对股市有一定的了解,于是拿出一笔小额资金做股票投资,虽然风险大,但是小花始终保持清醒,不冒进,不多买,所以也获得了不错的收益;再次,小A根据自己的实际情况购买了债券,以及一些银行的理财产品,都很有成效。

4、个人提升规划:小花利用平时空闲时间,不断提升自己的能力,从而升职加薪,提高了个人的月收入,使得自己的理财计划顺利完成。

以上理财故事告诉我们:理财并非有钱人的专利,更不是一朝一夕之事,你不理财,财不理你,尽早开始着手理财,日后才不会手忙脚乱,对自己的未来也是十分有好处的。

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最新评论
  • 君子i****2017/9/1 7:33:14 23楼

    谢谢阅读恭喜恭喜发财加油

  • 心底记****2017/8/13 22:48:43 22楼

    心心的文章不错,增加知识。

  • lqm****2017/8/12 15:38:37 21楼

    看到大家的点滴收获,感到非常的高兴和欣慰,我们“安心”一路前行!

  • pjp****2017/8/12 9:08:28 20楼

    谢谢楼主分享,我已经了解。

  • 永远的****2017/8/12 6:56:19 19楼

    安心导读每一篇文章读来均有收获,值得一看。