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车邦贷*人黄轩:如何挑选一个好的P2P车贷平台?

时间: 2017/1/11 16:42:38阅读数:38作者:未知
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近日,上线短短10多天的南京荣钻贷失联可能会引起部分网贷投资人对车贷平台的担忧,但是车邦贷以其小而分散、灵活性好、灵活变现的特点吸引了很多投资人,那么如何分辨一个好的P2P车贷平台就是攸关重要的了。对此问题,小编特地的询问了车邦贷的*人黄轩。

车邦贷*人黄轩表示:首先选择一个车贷平台,我们必须要看的就是他们的公司资质问题,注册公司的查询很简单,百度一下“全国企业信用信息公示系统”就可以进行查询,可以看到平台的资质信息,如果根本查不到信息,那么你懂的。然后就是查看下公司的高层人员信息,车贷这个行业的高管人员大家不要想的他们有太高的学历,主要是看他们之前是否长期从事这个行业,高层团队中是否拥有资深的业内经验(评估、风控、资产处置等方面的经验),这样才能更好的保障投资人的资金安全。

关于注册资金这块,也有不少的朋友问过我这个问题,其实现在企业都是认缴制,注册资金一个亿两个亿跑路的平台也不少,所以说不是注册资金高就安全,注册资金低就不安全,而是大家要看平台的运营方式。

标的与收益率

车贷目前主要分为抵押和质押:

抵押标(18%-22%):“不押车”“押本(登记证书)不押车”“活押”

车邦贷*人黄轩表示:抵押标一般是通过在车辆上装配GPS来保障标的物的安全,如果客户出现逾期可以通过GPS信号找到车辆,使用车主借款时留下的钥匙将车子追回。一般借款额度是在车子价值的70%左右。

目前一般对借款人的借款利率在2分5至3分5(等额本息)之间,外加GPS费用(1000-2000元)、保险、其他费用等,所以抵押标的年利率在18%-22%都是比较正常的,但是抵押标的标期普遍在3-12个月,太短期的标的会增加平台的借款风险。相对质押来说,抵押的风险略高,但是如果贷后处理的妥当,卖车及违约金的收入也是完全可以覆盖坏账的,并且有比较客观的利润收入。

质押标(14%-20%):“押车”“死押”

质押标就是借款人将车辆及手续交由平台保管,目前新上线的一些平台都是从质押开始运作,因为相对抵押来说对于平台而言,质押的风险系数就会低很多。车辆在平台的停车场中停放着,如果借款人出现逾期坏账,平台也能很快的将车辆进行变现处理,全款车辆直接过户,二押车辆通过不良资产处置进行变现,变现的时间也不会超过半个月的。目前在一二线城市借款人的借款利率在2分至3分(先息后本)之间,外加停车费、评估费等。因此质押标的年利率在14%-20%都是比较正常的。质押车辆的借款周期都是一般在1-3个月,毕竟车子在生活中起到的作用是很大的,车子就是现在人的腿嘛。

车邦贷*人黄轩表示:上面是对车贷平台标的的简单介绍,如果平台利率过高,那么大家一定要注意他们的赢利点了。一般对于车贷平台,赢利点都是在卖车、违约金等方面,但是这些都是不可控的,所以最根本的还是在贷前的利润,也就是所谓的利差,这方面的利润可以低,但是不可能会没有,这是维持一个平台向前进的基本动力。

透明公开化程度

相对车贷平台的公开透明化,只有做得了这一点,才能保证“一个萝卜一个坑”“一个媳妇一个郎”。如果平台在这方面做的不够,那么就很有可能会出现自融等风险了。

怎么样才算是公开透明化程度高呢?

1、“人、车、档案”一致并真实,目前大部分平台都会公开借款车辆的图片、行驶证、登记证书等资料,大家可以仔细对比下前后图片的一致性,另外就是要辨别资料的真伪,行驶证、登记证书在公安系统都是专用的字体,从一些细小的地方都可以看出来真伪的,例如数字“5”,公安系统的字体5上面横着的一道应该是两笔组成的,第一笔有点向下,第二笔有点上挑的感觉。具体的大家可以百度一下;

2、借款人的信息及资金用途的公示程度;

3、是否有打款回执单,这是证明债权是否成立的关键性因素;

4、是否有借款时签约的视频或者照片,这个无论对于车辆逾期后过户还是二押车进行债权转让都是起着十分关键性的作用;

5、质押方面就要看车库监控视频是否公开,通过视频是否能看到每一台车子的情况,投资人更要注意自己投资的车辆是否在监控范围内,这样也能有效的把控到风险。目前很多平台都做到了车场监控,但是如果做得不到位,那么还是可能会存在风险的;

6、抵押方面就要看GPS信号是否可以在线查看,投资人是否可以了解到借款人的车辆情况,这也是决定抵押是否安全的保障;

7、质押的是否有提前还款,提前还款的比例如何。上文中提到过,车子在目前人的生活中起到了很大的作用,大部分借款人都会在资金问题解决后及时还款取回车辆,如果质押的平台没有提前还款率,那或许就有些不太正常了。

目前做的比较不错的车贷平台也有不少,例如:

车贷汇,主营车辆抵押标,GPS信号都可以在线查看,也有借款的打款流水及借款人的签约视频,还公开了公司的办公监控,线上各方面做的都是挺不错的,但是线下的一些风控及贷后管理,我们就不得而知了。

图腾贷,主营车辆质押标,图腾贷的实时财务是他们的一个特色产品,可以很清楚的了解到图腾贷的财务状况,并且云停车场系统已经上线,但是唯一不足的是只有投资超过五万才可以看车库监控。作为车贷界没有干爹和强大背景的平台,短短一年多的时间成交量就突破了4个亿,也是值得让人刮目相看的。如果能做的再公开一些,那么可能就会吸引更多的投资人的眼球了。

车邦贷,主营车辆质押标,打款流水、签约全程视频在每个标的中都有具体的体现,并且即将上线的云停车场正式系统中,每台车辆的具体情况都可以在监控中清楚的看到,这也是一个亮点。虽然车邦贷平台刚上线不久,但是可以看得出是在用心做平台,信息披露的都是十分到位的,是金子总会发光,认真做事业一定会得到投资人的认可的。

综上所述,车邦贷*人黄轩表示:挑选类似于车邦贷、图腾贷这类的平台,尝试小额投资,毕竟仅靠理论知识是不够的,实践才能带来最快的知识获取。

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