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农商行:吴江规模行业垫底天津不良率最高

时间: 2017/1/11 10:35:39阅读数:0作者:网络
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有着悠久历史的农村商业银行长久以来都难以吸引大众的目光。不过,一旦飞上枝头麻雀也能成凤凰。随着农商行接二连三上市,其市场地位有所提升。

标点财经研究院携手《投资时报》推出的《2016中国银行业全样本报告》,选择13家农商行样本进行统计。样本显示与城商行相比,农商行更加依赖利息收入,且各项业务的排名不能同日而语。

利息收入占比较高

相比其他类型的银行,农商行无疑更加依赖利差赚取利润。

根据2015年年报,在选取的13家农商行样本中,有6家农商行利息净收入占比超过90%,具体来看,江阴农商行、吴江农商行、重庆农商行、常熟农商行、广东顺德农商行、北京农商行利息净收入占比分别为94.69%、94.51%、92.13%、90.72%、90.52%、90.17%。

不过,也有两家农商行利息净收入占比小于50%,张家港农商行和天津农商行分别低至47.47%和43.97%,利息净收入则为19.99亿元和37亿元,比上年分别下降了4.72%和14.35%。

利息净收入超过100亿元者有4家,包括重庆农商行、北京农商行、广州农商行、上海农商行,利息净收入分别为201.66亿元、119.64亿元、119.47亿元、116.85亿元,后两者利息净收入占比为74.33%和76.45%。

需要指出的是,13家农商行中有6家出现净利润下滑,其中吴江农商行2015年净利润下滑幅度高达21.27%,而无锡农商行、广州农商行、张家港农商行、江阴农商行、常熟农商行也表现颓势,下降幅度分别为9.97%、8.78%、5.57%、4.35%、3.28%。

手续费收入差距大

在中间业务方面,农商行的发展同样参差不齐,平均手续费及佣金净收入为7.69亿元,最高的广州农商行为28.9亿元,也有9家该项数字不足1亿元。就连资产规模较大的北京农商行,手续费及佣金净收入亦仅为8.25亿元。

不仅如此,还有银行出现明显衰退,天津农商行和江阴农商行手续费及佣金净收入比上年下降了35.5%和5.26%。   在资产质量上,除无锡农商行不良贷款率微降0.05个百分点外,其他农商行均有不同程度上升。其中,天津农商行、江阴农商行、吴江农商行、广州农商行不良率均超过1.8%,分别为2.47%、1.99%、1.86%、1.8%。重庆农商行以0.98%的不良率成为唯一一家不良率低于1%的农商行。

在拨备覆盖率上,分化也较为明显,中国农商行的平均拨备覆盖率为247.52%,其中成都农商行和重庆农商行超过400%,分别为423.27%和420.03%,天津农商行和广东顺德农商行则低至164.53%和161.15%。

争相上市补充资本金

其他类型银行中,上市银行多为资产规模较大的银行,而在农商行中,不少小规模银行反而上市进程顺利。  对于银行来说,要进一步扩展业务,就势必增加资本金的数量。而上市,显然对银行转型和未来发展起着至关重要的作用。

以资产规模排名第三的北京农商行为例,在其他农商行陆续上市之后,该行仍面临历史股东清理、确权以及农村土地、房产资产等清理难题。近年来,北京农商行不断现身股权交易市场,挂牌价格却在不断下降。

不可否认的是,没有上市的农商行通过自我积累、自我补充资本金的能力有限,资产扩张和业务发展显得捉襟见肘。

江阴农商行成为首家A股上市的农商行,重庆农商行、无锡农商行、常熟农商行、吴江农商行以及张家港农商行也纷纷过会。另外,九台农商行将于2017年1月11日在香港挂牌。

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