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网络贷款怪象:一些P2P已成“骗了骗”

时间: 2015/4/27 13:16:25阅读数:339作者:网络
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互联网金融火爆的景象背后问题不断,P2P(网络贷款)平台是“重灾区”。研究机构“网贷之家”数据显示,2014年全年出现提现困难或倒闭的P2P平台数量达275家,与2013年76家问题平台相比大幅增加。仅今年1月,已有至少69家平台关停或跑路。

调查发现,问题平台中,操作不规范与恶意诈骗是主要原因,而上当的出借者几乎都被高期待年回报率蒙蔽。业内人士认为,在P2P无监管状态下,2015年仍将涌现大量新平台,出借者要擦亮双眼,同时,监管规定也应尽快出台。

出借人自白:30万血本无归

“80后”的孔云(化名)大学毕业后就在上海当“白领”,而如今,他却为回湖南老家的车票发愁。他告诉,辛苦工作6年攒下的30万,全都败给了P2P,至今还有6万元信用卡欠账待还。“以前每天吃米饭吃菜,现在一天只吃一顿馒头”。

去年2月,他被网络广告吸引,开始关注一家名叫“中汇在线”的深圳P2P平台,这家平台号称出售银行票据P2P,他先后分三次出借10万元,期限从两个月到半年不等,最高的年化回报率达21.6%,远超一般的银行理财产品5%至6%的回报。产品到期后,他又连本带息地将资金投向新标的。

未曾想,2014年12月13日,“中汇在线”出现困难,涉及资金2.6亿元。孔云的10万元有去无回。“中汇在线”事发,销售这一产品的第三方平台“新浪微财富”也受到了影响,通过新浪出售的中汇在线产品金额近5000万。据新浪微财富公告,中汇在线出问题,是由于相关负责人挪用银行票据导致。

据深圳市公安局福田分局经济犯罪侦查大队官方微博,办案民警2月2日在长沙抓获中汇在线主犯陈某芳,现已押解回深,正在对嫌疑人展开审讯,全力追查涉案资金去向。

中汇在线还不是孔云唯一栽下去的“坑”。经“投友”推荐,孔云还在另一家广东惠州P2P平台“文妥财富”出借了20万。文妥财富不仅给予出借人利息回报,还发放“奖金”,二者相加,年化期待年回报率高达30%。而今年1月,文妥财富资金兑付出现问题,孔云傻了眼。

问题平台“三宗罪”:高回报虚假宣传挪用资金

业内人士告诉,出问题的P2P平台有两类:一类是蓄意诈骗,开设网站的人想的就是“捞一笔就走”,这一类网站占出事平台的比例约为40%另一种则是违规操作导致资金链断裂,如挪用资金、资金错配等,这一类平台占问题平台比例约60%。

据业内人士总结,问题平台主要有以下特征

首先,承诺高额期待年回报率。如经营票据理财P2P的中汇在线,去年12月,其产品的年期待年回报率率高居20%以上,但银行票据的贴现利率约为年化4%-6%,民间公司小额票据贴现率约为5%-8%,在业内人士看来,期待年回报率率在8%以上的票据出借都值得怀疑。

其次,虚假宣传。问题网站很善于为自己“装门面”。如科讯网,去年6月倒闭跑路,出借人损失过亿。而其之所以“行骗”成功,就在于打出了漂亮招牌。科讯网自称被国内某知名媒体报道过,且在业内知名的“百度财富”平台出售。有网友在论坛上揭发科讯网高管团队子虚乌有,部分高管照片来自日本网站。第三,违规操作。挪用资金、资金错配是最常见的问题。中汇在线事发,就由于挪用资金导致资金链条断裂,暴露了问题。

“冰火两重天”:问题不断融资井喷

P2P问题不断的大背景,是行业的整体井喷。网贷之家数据显示,截至2014年末,我国网贷运营平台达1575家全年累计成交量高达2528亿元,是2013年的2.39倍。

中国人民大学财政与金融学院副院长赵锡军表示,岁末年初本来就是网贷行业风险集中爆发期,加之今年股市走强,一行三会又新出台政策改变存款准备金缴纳口径,大量资金流出P2P,因此网贷平台会面临更严峻的考验。

在监管缺位的情况下,P2P行业可谓“冰火两重天”。2014年,近30家平台获得融资,估值不断创新高。人人贷于去年1月宣布获得1.3亿美元融资,高居融资金额榜首。美国P2P巨头LendingClub去年上市,更是让国内同行看到希望,资金不断涌入这一新兴行业。

互联网金融千人会近日发布的报告《P2P行业十大趋势分析》指出,国内P2P平台的估值想象空间广阔,但鉴于政策环境不明朗,且企业良莠不齐、模式雷同,整体风控体系薄弱,风险不可小视,行业存在一定程度的泡沫。

专家普遍呼吁,行业监管尽快落地。目前,已有好消息传出,银监会近日宣布机构调整,新设普惠金融工作部,网贷、小贷等被划归该部门监管协调。业内都在期盼具体监管规则尽快出台。

据新华社

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